韩国自明年年开始，如果住房担保贷款、信用贷款等金融贷款的年总本息偿还额超过年所得的80%，那么新规贷款将受限，而增加基存贷款金额也有可能被拒。另外，对于持有担保贷款、金融贷款等多种住宅贷款债务的人，贷款门槛将变高。随着家庭债务的急剧增长，为防止金融系统的发生危机，金融圈制定此方针以使以债还债的“僵尸家计”在萌芽初期就退出。

依据23日《每日经济新闻》独家得到的韩国银行联合会“为使信贷（住宅担保金）审查更加先进的Guide Line”方案，如果银行新接收的住房担保贷款的DSR（总负责本息偿还比率，Debt Service Ratio）超过80%，那么监督制度、初期警报、贷款再审查等风险管理将有可能介入。

DSR是强化偿还能能力审查指标——总负责偿还比率（DTI）的新概念。DTI虽然是计算新规住房贷款的本金与利息后算出的，但只反映了基存持有的住宅担保、信用、信用卡等贷款的利息。而DSR则是将新规住宅担保贷款与基存贷款等全部贷款的本金与利息计算后得出的。

此前，接收新规住宅担保贷款的银行只能了解贷款顾客通过其他银行得到的贷款总额，而有关宽限期及摊还期等贷款结构的问题则无法知晓。但是自明年起，通过韩国银行联合会，金融圈所有贷款的期限、利率等贷款信息将集中体现，并将导入体现偿还能力的DSR指标。

期满一次性偿还方式的住宅担保贷款与透支账户方式的信用贷款也将按照一定的官方规定体现出本金偿还情况。

依据银行联合会的Guide Line，对于DSR超过80%的贷款顾客，银行将启动常时检测系统，并通过早期警报实施信贷在审查。不久之后，银行联合会将公开发布次方案。

■ <用语说明>

▷总负债本息偿还比率（DSR•Debt Service Ratio）：审查新规贷款的偿还能力的新标识。总负债偿还能力（DTI）只反映基存住宅担保贷款与信用贷款等基存贷款所相对应的利息偿还额，而DSR则是将贷款的本金与利息合并算出本息偿还额，并依此审查偿还能力。





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