◆百岁时代◆

“从30年-30年-20年到30年-30年-40年的大转换。”

在进入百岁时代的历史起点上，老后的准备非常重要。

仅仅10年前提到人生计划时，一般人还只是说30年用来接受教育和服兵役，接着30年用来就业，剩下的20年用来养老。但是最频死亡年龄（最多人死亡的年龄）上升到90岁的“百岁时代”中，足足有40年是老后生活，上升了两倍。

在这样的情况下，人生和财务计划就要和过去完全不同了。

过去在退休时间没剩多少的时候开始老后准备也为时不晚。但是百岁时代中从年轻时期开始就要为老后的财务进行计划，这是非常重要的。因为虽然现在政府对于福祉建设可以令人期待，但是以后这个期待实现的可能性不高。人口老龄化会导致经济增长率下降，国家财政也会持续恶化，因此政府对于老人福祉建设的预算增加的可能性不大。

特别是过去负责赡养老人的家庭机能在快速恶化。养老准备作为个人责任的一部分变得很重要了。

那么退休后的生活费需要多少呢？

韩国外国语大学教授组朴明浩（音）假设道，一般情况下退休后的生活费是退休前家庭收入为70%，或者退休前生活费的80%。按照这种假设来计算的话，夫妇两个人退休后要过上基本生活，每个月需要150万的生活费，标准的生活需要200万元，而要过上舒服的生活则需要300万元。按照这些根据来看，30~40年的养老生活费基本需要4亿7927万元，标准生活费需要6亿3909万元。

但是，国民们依赖的代表性老后准备手段——国民年金，在这样的生活费标准下完全不够。例如加入国民年金30年的（每个月收入为120万~300万元）人，如果在60岁退休的时候，获得的年金不过60万~100万元。

即使这样，国民年金的财政一直在恶化，这是一个问题。国民年金的实施历史很短，而与此相反，人口高龄化速度加快，导致老人赡养费用以及年薪制度抚养费用（国民年金加入者对领取者的比率）同时在恶化。

朴教授组主张道，假设平均寿命在增长，那么国民年金的财政评价起点为2100年，到时候政府的目标出生率（合计出生率1.70名）为前提来对比国民年金长期保险费用的现行收入，应该上升13%到17%以上。

综上所述，完全相信国民年金才不会伤到自己。不足的老后生活费则从私人年金（退休年金和个人年金等）和银行、保险存款方面来对比。朴教授说：“但是大部分劳动者们都倾倒很多金钱投资子女的教育，同时为了偿还购买房子时的贷款，没有余力储蓄，这是一个大问题。”“所以每个人除了自己早点为老后做准备以外就没别的办法了。”

当然，并不是因为老后资金越多，退休后的生活越要幸福越需钱去左右。开发那些花钱不多的趣味生活，参加一生学习和志愿工作等老后可以有更多收获的退休模式，这才是意义所在。

退休后将眼光放第一个台阶，懂得知足常乐的生活态度才是重要的。因为失去了固定收入，所以没有持续与过去相同的生活水平的理由。比如退休后只轿车方面，每个月就需要增加30~60万元的开销。

通过教育来对比老后生活是个课题。年轻人应该睁大眼睛早早开始设计自己的人生和财务方面，有必要强化金融教育。朴教授说：“教授大学生们有效率地管理家庭资金的方法，以及金融商品的投资方法，提高年轻人的储蓄能力，将大大降低育儿费用和子女课外教育费用的负担。”





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